<![CDATA[
<body topmargin=0 leftmargin=0 bottommargin=0 rightmargin=2 class=text>
<br>
<p align="center"><strong>Welkom bij minder-zorgen.nl</strong></p>
Een website voor consumenten die bezig zijn met een hypotheek, lening of
andere geld zaken. Een hypotheek bijvoorbeeld is meer dan een advies van een
uur, immers u gaat een overeenkomst aan voor 30 jaar. Lenen of sparen, en
hoe gaat het eigenlijk met de beurs. Alle informatie op één website.
<br><br>
Weet u hoeveel soorten hypotheken er zijn? Alle grote banken en verzekeraars
hebben een spaarhypotheek maar waarom geven ze er allemaal andere namen aan?
Stel nu dat u internet wenst te gebruiken om de hypotheekrente van
verschillende hypotheek verstrekkers te <a href="http://www.hypotheek-assistent.nl" target=_blank>
vergelijken</a>, wij wijzen u de weg. Praat u graag met een hypotheek
adviseur uit uw regio dan moet u zeker
<a href="http://www.laagstehypotheken.nl" target=_blank>hier</a> een
vrijblijvende hypotheek aanvraag indienen. Wat kan ik
<a href="http://www.nationale-leentest.org" target=_blank>maximaal lenen</a>
of hoe zit het ook alweer met mijn
<a href="http://www.pensioenchecken.nl" target=_blank>pensioen</a>?
<br><br>
Samen kijken we naar wat er op het gebied van hypotheken en leningen te
verkrijgen is, welke hypotheekverstrekker past het beste bij u? Hoeveel kan
ik lenen en tegen welk rente percentage. Wat kan de beurs voor mij doen en
welke risico's wil ik lopen. Naar welke zekerheid bent u op zoek, als het
gaat om arbeidsongeschiktheid, overlijdensrisico, onvrijwillige
werkloosheid. Wij proberen u op een eenvoudige manier u te voorzien van alle
financiele informatie die voorhanden is, een soort financieel naslagwerk.
<br>
<h3><a href="hypotheken.htm">Hypotheken</a></h3>
- <a href="hypotheek-tips.htm">Tips vóórdat u een hypotheek gaat sluiten</a>
<blockquote>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Besparen_op_de_makelaar">Besparen op de
makelaar</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Tips_bij_oversluiten_hypotheek">Tips bij
oversluiten hypotheek</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Nut_en_noodzaak_van_woningtaxatie">Nut en
noodzaak van woningtaxatie</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Overbruggingskrediet_bij_dubbele_hypotheek">
Overbruggingskrediet bij dubbele hypotheek</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Bouwfinanciering">Bouwfinanciering,
bouwdepot</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Bijleenregeling">Bijleenregeling;
overwaarde verkoop woning</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Eigen_Woning_Reserve">Eigen Woning
Reserve</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Trage_hypotheekbanken">Trage
hypotheekbanken</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Voorzichtigheid_geboden_bij_NVM-koopakte">
Voorzichtigheid geboden bij NVM-koopakte</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Grens_hypotheekgarantie_stijgt">Grens
hypotheekgarantie (NHG) stijgt</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Koopsubsidie">Koopsubsidie, bij laag
inkomen en weinig spaargeld</a><br>
- <a href="hypotheek-tips.htm#Hypotheekvoorwaarden;_Let_op_de_kleine_lettertjes">
Hypotheekvoorwaarden; Let op de kleine lettertjes</a>
</blockquote>
- <a href="hypotheekrente.htm">Informatie over hypotheekrente</a>
<blockquote>
- <a href="hypotheekrente.htm#Loopt_uw_rentevast_periode_af">Loopt uw
rentevast periode af?</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Rentetarieven_banken_lopen_uiteen">
Rentetarieven banken lopen uiteen</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Welke_rentetermijn_kiezen">Welke
rentetermijn kiezen?</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Grote_verschillen_in_hypotheekrente">Grote
verschillen in hypotheekrente</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Bandbreedterente_of_margerente">
Bandbreedterente of margerente</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Click-vast_rente">Click-vast rente</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Rekenrente">Rekenrente</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Rentebedenktijd">Rentebedenktijd</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Renteherziening">Renteherziening</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Rentemiddeling">Rentemiddeling</a><br>
- <a href="hypotheekrente.htm#Renteopslag">Renteopslag</a>
</blockquote>
- <a href="belastingdienst.htm">De belastingdienst en uw hypotheek</a>
<blockquote>
- <a href="belastingdienst.htm#Nieuw_belasting_stelsel">Nieuw belasting
stelsel</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#Hypotheken_met_kapitaalverzekering">
Hypotheken met kapitaalverzekering</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#Hypotheek_voor_de_2e_woning">Hypotheek
voor de 2e woning</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#Aftrekpost_eigenwoningforfait">Aftrekpost
eigenwoningforfait</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#Overdrachtsbelasting">
Overdrachtsbelasting</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#De_fiscus_helpt_mee_met_het_betalen_van_de_hypotheek">
De fiscus helpt mee met betalen van de hypotheek</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#Inkomstendaling_Hypotheekrente_vooraf_betalen!">
Inkomstendaling? Hypotheekrente vooraf betalen!</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#De_overdracht_vervalt_Hoe_en_wat_met_de_overwaarde">
Overdracht vervalt? Hoe en wat met de overwaarde</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#Overgangsregeling_bijleenregeling">
Overgangsregeling bijleenregeling</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#Regels_aftrek_hypotheekrente_aangescherpt">
Regels aftrek hypotheekrente aangescherpt</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#Bouwrente_aftrekbaar">Bouwrente
aftrekbaar?</a><br>
- <a href="belastingdienst.htm#Overdracht_aan_kinderen_onvoordelig">
Overdracht aan kinderen onvoordelig</a>
</blockquote>
- <a href="koopsubsidie.htm">Koopsubsidie; tegemoetkoming in de
hypotheeklasten</a>
<blockquote>
- <a href="koopsubsidie.htm#Eisen_aan_uw_persoonlijke_situatie">
Voorwaarden en eisen aan uw persoonlijke situatie</a><br>
- <a href="koopsubsidie.htm#Eisen_aan_de_woning_en_hypotheek">Eisen aan
de woning en hypotheek</a><br>
- <a href="koopsubsidie.htm#Verkoop_onder_voorwaarden">Verkoop woning
onder voorwaarden</a><br>
- <a href="koopsubsidie.htm#Hoe_hoog_is_de_koopsubsidie">Hoe hoog is de
koopsubsidie?</a><br>
- <a href="koopsubsidie.htm#Maximale_koopsubsidie">Wat is de maximale
koopsubsidie</a><br>
- <a href="koopsubsidie.htm#Hoe_vraagt_u_koopsubsidie_aan">Hoe vraagt u
koopsubsidie aan?</a><br>
- <a href="koopsubsidie.htm#Veel_gestelde_vragen_met_betrekking_tot_koopsubsidie">
Veel gestelde vragen mbt koopsubsidie</a>
</blockquote>
- <a href="hypotheek-met-bkr.htm">Hypotheek met BKR registratie</a><br><br>
- <a href="hypotheekvormen.htm">Hypotheekvormen; Wat houden ze in en de
voor- en nadelen</a><br>
- <a href="hypotheekvormen-volscherm.htm" target=_blank>
Hypotheekvormen in apart scherm</a>
<blockquote>
- <a href="hypotheekvormen.htm#aflossingsvrije_hypotheek">De aflos- of
aflossingsvrije hypotheek</a><br>
- <a href="hypotheekvormen.htm#annuiteitenhypotheek">De
annuïteitenhypotheek</a><br>
- <a href="hypotheekvormen.htm#beleggingshypotheek">De
beleggingshypotheek</a><br>
- <a href="hypotheekvormen.htm#effectenhypotheek">De effectenhypotheek</a><br>
- <a href="hypotheekvormen.htm#hybride_hypotheek">De hybride hypotheek</a><br>
- <a href="hypotheekvormen.htm#krediethypotheek">De krediethypotheek</a><br>
- <a href="hypotheekvormen.htm#levenhypotheek">De levenhypotheek</a><br>
- <a href="hypotheekvormen.htm#lineaire_hypotheek">De lineaire hypotheek</a><br>
- <a href="hypotheekvormen.htm#spaarhypotheek">De spaarhypotheek</a>
</blockquote>
- <a href="speciale-hypotheekvormen.htm">Speciale hypotheekvormen</a>
<blockquote>
- <a href="recreatiewoning.htm">Recreatiewoning hypotheek</a><br>
- <a href="recreatiewoning.htm#De_recreatiewoning_als_hoofdverblijf">
De recreatiewoning als hoofdverblijf</a><br>
- <a href="recreatiewoning.htm#De_recreatiewoning_in_het_buitenland">
De recreatiewoning in het buitenland</a><br>
- <a href="woonark-hypotheek.htm">Woonark hypotheek</a><br>
- <a href="woonark-hypotheek.htm#Woonark_taxatie">Woonark taxatie</a><br>
- <a href="woonark-hypotheek.htm#Woonark_en_de_fiscus">Woonark en
de fiscus</a><br>
- <a href="scheeps-hypotheek.htm">Scheepshypotheek</a>
</blockquote>
- <a href="hypotheek-woordenboek.htm">Hypotheek woordenboek; De terminologie
toegelicht</a><br>
- <a href="hypotheek-woordenboek-volscherm.htm" target=_blank>
Hypotheek woordenboek in apart scherm</a>
<br><br>
- <a href="artikelen.htm">Artikelen met informatie over hypotheken</a><br>
<br>
<br>
De rekenmodules hypotheken (Zie ook de kop <a href="http://rekenmodules.minder-zorgen.nl/" target=_top>Rekenmodules</a>):
<br><br>
- <a href="bereken-maximale-hypotheek-inkomen.asp">Bereken maximale hypotheek op basis van inkomen</a><br>
- <a href="bereken-maximale-hypotheek-zonder-inkomensbescheiden.asp">Bereken maximale hypotheek zonder inkomensbescheiden</a><br>
- <a href="bereken-maximale-hypotheek-zonder-inkomen.asp">Bereken maximale hypotheek zonder een vorm van inkomen</a><br>
- <a href="bereken-maximale-hypotheekrente-zonder-restschuld.asp">Bereken de maximale hypotheekrente zonder restschuld</a><br>
- <a href="bereken-maximale-hypotheekrente-met-restschuld.asp">Bereken de maximale hypotheekrente met restschuld</a><br>
- <a href="bereken-belastingvoordeel-hypotheekrente-aftrek.asp">Bereken belastingvoordeel hypotheekrente aftrek</a>
<br>
<br>
Zie ook de kop <a href="woonlasten-notaris.htm">Woonlasten, notaris</a> voor
informatie over:<br>
<br>
<a href="woonlasten.htm#Gemeentelijke_woonlasten">Gemeentelijke woonlasten</a><br>
<a href="woonlasten.htm#NIBUD_hypotheek_en_woonlasten_informatie">NIBUD
hypotheek en woonlasten informatie</a><br>
<a href="rol-van-de-notaris.htm">De rol van de notaris bij een hypotheek</a><br>
<a href="huis-kopen.htm">Huis kopen? Waar u op moet letten</a>
<h3><a href="woonlasten-notaris.htm">Woonlasten, notaris en huis kopen</a></h3>
- <a href="woonlasten.htm">Gemeentelijke woonlasten en NIBUD woonlasten
informatie</a>
<blockquote>
- <a href="woonlasten.htm#Gemeentelijke_woonlasten">Gemeentelijke
woonlasten</a><br>
- <a href="woonlasten.htm#NIBUD_hypotheek_en_woonlasten_informatie">
NIBUD hypotheek en woonlasten informatie</a><br>
- <a href="hoofdstuk2.htm">De hypotheeklasten en uw budget</a><br>
- <a href="hoofdstuk2-volscherm.htm">De
hypotheeklasten en uw budget apart scherm</a><br>
- <a href="hoofdstuk2.htm#Een_verantwoord_hypotheekbedrag">
Een verantwoord hypotheekbedrag</a><br>
- <a href="hoofdstuk2.htm#Van_een_huurwoning_naar_een_koopwoning">
Van een huurwoning naar een koopwoning</a><br>
- <a href="hoofdstuk2.htm#Eigenwoningforfait">
Eigenwoningforfait</a><br>
- <a href="hoofdstuk2.htm#Aankoopkosten">
Aankoopkosten</a><br>
- <a href="hoofdstuk2.htm#Afsluitprovisie">
Afsluitprovisie</a><br>
- <a href="hoofdstuk2.htm#Taxatiekosten">
Taxatiekosten</a><br>
- <a href="hoofdstuk3.htm">De fiscus en de eigen woning</a><br>
- <a href="hoofdstuk3.htm#Hypotheekrente_maximaal_30_jaar_aftrekbaar">
Hypotheekrente maximaal 30 jaar aftrekbaar</a><br>
- <a href="hoofdstuk3.htm#Hypotheek_op_basis_van_een_kapitaalverzekering">
Hypotheek op basis van een kapitaalverzekering</a><br>
- <a href="hoofdstuk3.htm#Rente_over_leningen_voor_consumptieve_uitgaven">
Rente over leningen voor consumptieve uitgaven</a><br>
- <a href="hoofdstuk4.htm">Betaalbaarheid van de hypotheek op
lange termijn</a><br>
- <a href="hoofdstuk4.htm#Gezinsvorming_en_stoppen_met_werken">
Gezinsvorming en stoppen met werken</a><br>
- <a href="hoofdstuk4.htm#Werkloosheid">Werkloosheid</a><br>
- <a href="hoofdstuk4.htm#Arbeidsongeschiktheid">
Arbeidsongeschiktheid</a><br>
- <a href="hoofdstuk4.htm#Overlijdensrisico">
Overlijdensrisico</a><br>
- <a href="hoofdstuk4.htm#Stijging_van_de_rente">
Stijging van de rente</a>
</blockquote>
- <a href="rol-van-de-notaris.htm">De rol van de notaris bij een hypotheek</a>
<blockquote>
- <a href="koopakte-koopovereenkomst.htm">De koopakte of
koopovereenkomst</a><br>
- <a href="leveringsakte-transportakte.htm">De leveringsakte /
transportakte</a><br>
- <a href="wat-doet-de-notaris.htm">Wat doet de notaris voor opmaken
hypotheekakte</a><br>
- <a href="voetangels-en-klemmen.htm">Voetangels en klemmen bij koop en
verkoop huis</a><br>
- <a href="offerte-bij-notaris-aanvragen.htm">Offerte notariskosten
aanvragen</a>
</blockquote>
- <a href="huis-kopen.htm">Huis kopen? Waar u op moet letten</a>
<blockquote>
- <a href="eerste-keer-huis-kopen.htm">Eerste keer een huis kopen</a><br>
- <a href="nhg.htm">NHG: Nationale Hypotheek Garantie</a><br>
- <a href="huis-zoeken.htm">Huis zoeken, zelf of via een makelaar?</a><br>
- <a href="taxatietarieven.htm">Taxatierapport & taxatiekosten</a><br>
- <a href="onderhandeling-prijsbepaling.htm">Prijsbepaling en
onderhandelingen</a><br>
- <a href="bouwkundig-onderzoek.htm">Bouwkundig onderzoek</a><br>
- <a href="koopcontract.htm">Koopcontract</a><br>
- <a href="overdracht-oplevering.htm">De overdracht of oplevering</a><br>
- <a href="verhuizen-checklist.htm">Verhuizen checklist</a>
</blockquote>
<h3><a href="lenen.htm">Lenen</a></h3>
- <a href="lenen-algemeen.htm">Lenen algemene informatie</a>
<blockquote>
- <a href="lenen-algemeen.htm#Kredietplafond">Kredietplafond; het bruto
lening saldo</a><br>
- <a href="lenen-algemeen.htm#Rente">Rente consumptief krediet;
effectieve rente jaarbasis</a><br>
- <a href="lenen-algemeen.htm#Maandlast">Maandlast; aflossing en rente</a><br>
- <a href="lenen-algemeen.htm#Theoretische_looptijd">Theoretische
looptijd van een lening</a><br>
- <a href="lenen-algemeen.htm#Betalingsbescherming">Betalingsbescherming
bij een lening</a><br>
- <a href="lenen-algemeen.htm#BKR_toetsing_en_registratie">BKR toetsing
en registratie</a>
</blockquote>
- <a href="leenvormen.htm">De verschillende vormen van leningen toegelicht</a>
<blockquote>
- <a href="leenvormen.htm#doorlopend_krediet">Het doorlopend krediet</a><br>
- <a href="leenvormen.htm#persoonlijke_lening">De persoonlijke lening</a><br>
- <a href="leenvormen.htm#rentekrediet">Het rentekrediet</a><br>
- <a href="leenvormen.htm#spaarkrediet">Het spaarkrediet</a><br>
- <a href="leenvormen.htm#uitgestelde_betaling">De uitgestelde betaling</a><br>
- <a href="leenvormen.htm#huurkoop">De huurkoop</a><br>
- <a href="leenvormen.htm#hypothecaire_krediet">Het hypothecaire krediet</a><br>
Detail links verwijzen naar de specifieke informatie<br>
van de nationale-leentest.org
</blockquote>
- <a href="lenen-zonder-bkr-toetsing-en-registratie.htm">Lenen zonder bkr
toetsing en registratie?</a><br>
<br>
De rekenmodules leningen, rekenmodule lenen (Zie ook de kop <a href="rekenmodules.htm">
Rekenmodules</a>):
<br><br>
- <a href="bereken-maximale-lening.asp">Bereken maximale lening</a><br>
- <a href="bereken-maandlast-lening.asp">Bereken de maandlast van een lening</a><br>
- <a href="bereken-looptijd-lening.asp">Bereken de looptijd van een lening</a><br>
- <a href="bereken-restschuld-lening.asp">Bereken de restschuld van een lening na x termijnen</a><br>
<br>
<br>
Zie ook (informatie van de nationale-leentest.org):
<br><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/nibud-lening-informatie.html" target=_blank>
Nibud lening informatie en tips</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/betalingsbescherming.html" target=_blank>
Betalingsbescherming</a>
<h3><a href="pensioenen.htm">Pensioenen</a></h3>
- <a href="pensioen-algemeen.htm">Pensioen algemene informatie</a>
<blockquote>
- <a href="pensioen-algemeen.htm#Ouderdomspensioen">Ouderdomspensioen een aanvulling op de AOW</a><br>
- <a href="pensioen-algemeen.htm#Nabestaandenpensioen">Nabestaandenpensioen
een uitkering bij overlijden</a><br>
- <a href="pensioen-algemeen.htm#Nabestaandenoverbruggingspensioen">Nabestaandenoverbruggingspensioen compenseert het ANW-hiaat</a><br>
- <a href="pensioen-algemeen.htm#Wezenpensioen">Wezenpensioen uitkering aan uw kind na uw overlijden</a><br>
- <a href="pensioen-algemeen.htm#Arbeidsongeschiktheidspensioen">Arbeidsongeschiktheidspensioen vult de WAO-uitkering aan</a><br>
- <a href="pensioen-algemeen.htm#Overbruggingspensioen">Overbruggingspensioen een voorziening om eerder te stoppen</a><br>
- <a href="pensioen-algemeen.htm#Prepensioen">Prepensioen de vervanger van de VUT-regeling</a>
</blockquote>
- <a href="pensioen-termen.htm">Enkele vaak voorkomende termen bij pensioenen toegelicht</a>
<blockquote>
- <a href="pensioen-termen.htm#pensioengat">Pensioengat</a><br>
- <a href="pensioen-termen.htm#pensioenbreuk">Pensioenbreuk</a><br>
- <a href="pensioen-termen.htm#pensioentekort">Pensioentekort; aantoonbaar pensioentekort</a><br>
- <a href="pensioen-termen.htm#jaarruimte">Jaarruimte voor lijfrentes</a><br>
- <a href="pensioen-termen.htm#reserveringsruimte">Reserveringsruimte voor lijfrentes</a><br>
- <a href="pensioen-termen.htm#lijfrenteverzekering">Lijfrenteverzekering fiscaal aftrekbaar indien...</a><br>
- <a href="pensioen-termen.htm#fiscale-regelingen">Fiscale regelingen voor uw pensioen</a><br>
Detail links verwijzen naar de specifieke informatie<br>
van pensioenchecken.nl
</blockquote>
- <a href="pensioen-testen.htm">Uw pensioen testen?</a><br>
<br>
<br>
Zie ook (informatie van pensioenchecken.nl):
<br><br>
<a href="http://www.pensioenchecken.nl/pensioen-opbouw.html" target="_blank">De pensioen-opbouw kan bestaan uit 3 onderdelen</a><br>
<a href="http://www.pensioenchecken.nl/aow-algemene-ouderdomswet.html" target="_blank">De AOW een basisvoorziening</a><br>
<a href="http://www.pensioenchecken.nl/eerder-stoppen-met-werken.html" target="_blank">Eerder stoppen met werken? Pensioenwens en pensioenplan</a><br>
<a href="http://www.pensioenchecken.nl/werkgeverspensioen.html" target="_blank">Het werkgeverspensioen een aanvulling op uw pensioen</a><br>
<a href="http://www.pensioenchecken.nl/instellingen-belangenorganisaties.html" target=_blank>
Instellingen en belangenorganisaties</a><br>
<a href="http://www.pensioenchecken.nl/pensioen-artikelen.html" target=_blank>
Pensioen artikelen</a>
<h3><a href="rekenmodules.htm">Rekenmodules lenen rekenmodule hypotheken rekenmodules</a></h3>
De rekenmodules geven een indicatief resultaat waaraan geen rechten kunnen worden ontleend.<br>
Resultaat bedragen voor
maandlasten of leninghoogtes worden zodanig afgerond dat er geen te betalen schuld overblijft.<br>
Resultaat maanden of termijnen worden zodanig uitgerekend dat er na betaling van de laatste termijn geen restschuld
staat. Het 'saldo' van de berekening is dus altijd nul of een positief saldo voor u als kredietnemer.
<h3><a href="bereken-maximale-lening.asp">Bereken maximale lening</a></h3>
Bereken maximale lening op basis van maandlast, looptijd en effectieve rente op jaarbasis.
<h3><a href="bereken-maandlast-lening.asp">Bereken de maandlast van een lening</a></h3>
Bereken de maandlast van een lening op basis van de leninghoogte, effectieve rente op jaarbasis en de looptijd.
<h3><a href="bereken-looptijd-lening.asp">Bereken de looptijd van een lening</a></h3>
Bereken de looptijd van een lening op basis van de leninghoogte, effectieve rente op jaarbasis en de maandlast.
<h3><a href="bereken-restschuld-lening.asp">Bereken de restschuld van een lening na x termijnen</a></h3>
Bereken de restschuld van een lening na een op te geven aantal betalingstermijnen op basis van een bekende
leninghoogte, effectieve rente op jaarbasis en maandelijkse aflossing.
<h3><a href="bereken-maximale-hypotheek-inkomen.asp">Bereken maximale hypotheek op basis van inkomen</a></h3>
Bereken maximale hypotheek die de geldverstrekkers verlenen op basis van inkomen uit arbeid zonder NHG.
<h3><a href="bereken-maximale-hypotheek-zonder-inkomensbescheiden.asp">Bereken maximale hypotheek zonder inkomensbescheiden</a></h3>
Bereken maximale hypotheek die verstrekt wordt zonder de overlegging van inkomensbescheiden. Het hebben van een
inkomen is wel vereist! Geen inkomensbescheiden en geen loonstrook nodig.
<h3><a href="bereken-maximale-hypotheek-zonder-inkomen.asp">Bereken maximale hypotheek zonder inkomen</a></h3>
Bereken maximale hypotheek die zonder enige vorm van inkomen verstrekt kan worden.
<h3><a href="bereken-maximale-hypotheekrente-zonder-restschuld.asp">Bereken de maximale hypotheekrente zonder restschuld</a></h3>
Bereken de maximale hypotheekrente die u kunt betalen voor een nieuwe hypotheek die u in de looptijd geheel wilt aflossen, er
blijft dus geen restschuld (hypotheekschuld) staan.
<h3><a href="bereken-maximale-hypotheekrente-met-restschuld.asp">Bereken de maximale hypotheekrente met restschuld</a></h3>
Bereken de maximale hypotheekrente die u kunt betalen voor een nieuwe hypotheek die u in de looptijd wilt aflossen op een
door u opgegeven restschuld na, er blijft dus een hypotheekschuld staan maar u kunt meer lenen voor hetzelfde maandbedrag.
<h3><a href="bereken-belastingvoordeel-hypotheekrente-aftrek.asp">Bereken belastingvoordeel hypotheekrente aftrek</a></h3>
Bereken het hypotheek renteaftrek belastingvoordeel in jaar x dat uw hypotheek loopt.
<h3>Subdomeinen minder-zorgen.nl</h3>
- <a href="http://hypotheek.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Hypotheek</a> Hypotheek informatie en tips<br>
- <a href="http://hypotheeklasten.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Hypotheeklasten</a> Hypotheeklasten verantwoord maandbedrag<br>
- <a href="http://hypotheekrente.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Hypotheekrente</a> Hypotheekrente informatie<br>
- <a href="http://hypotheken.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Hypotheken</a> Hypotheken informatie<br>
- <a href="http://lenen.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Lenen</a> Lenen informatie<br>
- <a href="http://lening.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Lening</a> Lening / krediet algemeen<br>
- <a href="http://leningen.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Leningen</a> Leningen en kredieten<br>
- <a href="http://leven-hypotheek.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Leven hypotheek</a> Leven hypotheek ook levenhypotheek<br>
- <a href="http://notaris.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Notaris</a> De rol van de notaris bij de hypotheek<br>
- <a href="http://oversluiten.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Oversluiten</a> Oversluiten hypotheek verstandig?<br>
- <a href="http://pensioen.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Pensioen</a> Pensioen algemeen<br>
- <a href="http://pensioenen.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Pensioenen</a> Pensioenen informatie<br>
- <a href="http://pensioengat.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Pensioengat</a> Pensioengat en andere pensioen termen<br>
- <a href="http://pensioen-testen.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Pensioen testen</a> Pensioen testen op pensioenproblemen<br>
- <a href="http://spaar-hypotheek.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Spaar hypotheek</a> Spaar hypotheek ook spaarhypotheek<br>
- <a href="http://rekenmodules.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Rekenmodules</a> Rekenmodules hypotheken en lenen<br>
- <a href="http://woonlasten.minder-zorgen.nl/" target=_blank>Woonlasten</a> Woonlasten en NIBUD budget voorlichting<br>
<h3><font color="#003366"><a href="hypotheek-met-bkr.htm">Hypotheek met bkr</a></font></h3>
<b>BKR registratie een probleem?</b>
<br><br>
In een aantal gevallen hoeft een negatieve BKR registratie helemaal geen
probleem voor een hypotheek te zijn. Lees meer.
<br><br>
<font color="#003366"><b>Wat doet de notaris voor het opmaken van de
<a href="koopakte-koopovereenkomst.htm">hypotheekakte</a>?</b></font>
<h3><font color="#003366"><b>Recht van hypotheek</b></font></h3>
De koop van een huis staat of valt meestal met de financiering ervan. Voor
de financiering doet de koper vaak een beroep op een bank, een
verzekeringsmaatschappij of een pensioenfonds. Wie geld leent voor de
aankoop van een huis, verleent hypotheek. Dat betekent dat het huis
onderpand wordt om de financier de zekerheid te geven dat hij het door hem
geleende geld weer terug krijgt. De wet geeft hem het recht bij openbare
verkoop van het huis zijn vordering (als de eigenaar in gebreke blijft met
aflossing van de hypotheek) bij voorrang te verhalen op de opbrengst, dus
voor de andere schuldeisers. Dit recht van hypotheek wordt verleend door de
eigenaar. Zodra het recht van hypotheek aan de financier is verleend, wordt
deze hypotheekhouder. Het huis waarop de hypotheek rust is het onderpand.
<h3><font color="#003366"><b>Hypothecaire leningen</b></font></h3>
De verschillen tussen hypothecaire leningen bestaan voornamelijk uit de
wijze van aflossing. De belangrijkste vormen zijn de lineaire hypotheek, de
annuitenhypotheek en de hypothecaire lening met levensverzekering
(spaarhypotheek). Bij een lineaire hypotheek betaalt u jaarlijks steeds een
zelfde bedrag (aflossing) terug; de jaarlijks te betalen rente neemt telkens
af omdat de hoofdsom ieder jaar minder wordt. Bij een annuiteitenhypotheek
betaalt u jaarlijks hetzelfde bedrag aan rente plus aflossing gedurende de
gehele looptijd van de hypotheek; in het begin betaalt u veel rente en
weinig aflossing, aan het einde betaalt u veel aflossing en weinig rente.
Bij een hypotheek met levensverzekering betaalt u de normale rente maar lost
niet af; in plaats van aflossing betaalt u een premie voor een
levensverzekering; de uitkering van de levensverzekering wordt later
gebruikt om de lening af te lossen (varianten hiervan zijn de spaarhypotheek
en de beleggingshypotheek).<br>
Deze vormen hebben elk hun eigen voor- en nadelen. Laat u adviseren over de
voor u meest aantrekkelijke vorm, mede met het oog op de aftrekbaarheid van
rente op leningen voor de inkomstenbelasting.
<h3><font color="#003366"><b>Overlijdensrisicoverzekering</b></font></h3>
Financiers willen meestal alleen een hypothecaire lening verstrekken als de
geldnemer een overlijdensrisicoverzekering afsluit. Betaling van rente en
aflossing zijn afhankelijk van het inkomen van de geldnemer. Als die
overlijdt, dan valt het inkomen weg en zouden de erfgenamen het huis moeten
verkopen omdat zij rente en aflossing niet kunnen betalen. Om dat te
voorkomen wordt een overlijdensrisicoverzekering gesloten. Met de uitkering
daarvan wordt bij voortijdig overlijden van de schuldenaar de hypothecaire
lening afgelost. Daarna hebben de erfgenamen een hypotheekvrij huis. Laat u
goed adviseren over de wijze waarop u deze verzekering het beste kunt
afsluiten. Vooral als partners het huis samen kopen is het van belang wie de
verzekering afsluit en wie de begunstigde is. De
overlijdensrisicoverzekering kunt u het beste laten ingaan op de dag waarop
de offerte voor de hypothecaire lening wordt aangegaan, doch in ieder geval
op de dag dat u de hypothecaire lening accepteert.
<br><br>
<font color="#003366"><b>Bijzondere bepalingen</b></font>
<br><br>
Het recht van hypotheek is in de wet met een aantal waarborgen omgeven
waarmee de financier kan rekenen op terugbetaling van de verstrekte lening.
De sterkste waarborg is het recht van de financier om het onderpand in het
openbaar te doen verkopen [veilen] als de schuldenaar niet aan zijn
verplichtingen voldoet. Uit de opbrengst van de openbare verkoop kan de
financier bij voorrang de openstaande schuld voldoen. Twee andere waarborgen
zijn de zaaksvervanging en het huurbeding.<br>
Zaaksvervanging houdt in dat een eventuele schadeverzekeringsuitkering wordt
belast met een pandrecht ten behoeve van de hypotheekhouder (de financier):
de zekerheid in de vorm van het huis kan worden vervangen door pandrecht op
de vordering op de verzekeraar (de vordering op de verzekeraar is onderpand
in plaats van het huis). Deze waarborg is van belang bij brand of andere
belangrijke schade waardoor het huis als onderpand sterk in waarde
vermindert of zelfs waardeloos wordt. In de hypotheekakte wordt daarom
vermeld dat de koper het onderpand (het huis) moet verzekeren tegen brand en
andere gevaren. De hypotheekhouder (de financier) heeft de wettelijke
bevoegdheid om in de hypotheekakte te laten opnemen dat de eigenaar zonder
zijn toestemming het onderpand niet mag verhuren of verpachten en dat hij
bovendien de huur of pacht niet voor lange tijd vooruit mag laten betalen.
Deze bevoegdheid vloeit voort uit het risico dat een onderpand bij openbare
verkoop in dergelijke gevallen aanzienlijk minder zal opbrengen. Dit
zogeheten huurbeding wordt ook in de openbare registers ingeschreven. Als
een huis dan toch zonder toestemming wordt verhuurd en/of de huur voor lange
tijd vooruit wordt betaald, dan hoeft de bank daar - na toestemming van de
President van de Rechtbank - bij openbare verkoop geen rekening mee te
houden. De huurder zal in zo'n geval het huis moeten ontruimen. Als de
huurder in het huis mag blijven wonen, dan moet hij aan de nieuwe eigenaar
opnieuw huur betalen. Iedere huurder kan in de hypotheekakte betreffende het
huis nagaan hoe zijn rechten liggen. Deze akte is immers in de openbare
registers ingeschreven.
<h3><font color="#003366"><b>Leveringsakte en hypotheekakte ondertekenen</b></font></h3>
De notaris stelt zowel de leveringsakte als de hypotheekakte op. De eigenaar
van het huis, de financier en de notaris ondertekenen de hypotheekakte. De
financier laat zich daarbij meestal vertegenwoordigen door een medewerker
van het notariskantoor. Indien het huis ook door de echtgenoot van de
eigenaar zal worden bewoond, moet deze toestemming geven voor de
hypotheekvestiging. De notaris zorgt ervoor dat het recht van hypotheek en
de verdere bijzonderheden worden ingeschreven in de openbare registers.
<h3><font color="#003366"><b>Hypotheekschuld afgelost</b></font></h3>
Het recht van hypotheek vervalt meestal nadat de lening geheel is afgelost.
De notaris maakt dan de inschrijving in de openbare registers ongedaan. Dit
gebeurt bij een notariele akte van vervallenverklaring (royement). De
hypotheekhouder (de financier) moet hiervoor toestemming geven. Als de
hypotheekhouder (de financier) een particulier is, dan doet de huiseigenaar
er goed aan zelf in de gaten te houden dat een akte van royement wordt
opgemaakt na aflossing van schuld.<br>
Bij overlijden van de financier behoeven de erfgenamen immers niet op de
hoogte te zijn van het feit dat de schuld wel is afgelost maar de
inschrijving van het hypotheekrecht nog niet officieel is doorgehaald.
<h3><font color="#003366"><b>Notaris en hypotheek</b></font></h3>
<font color="#003366"><b>Advies en controle</b></font>
<br><br>
De eigendom van een huis kan niet zonder tussenkomst van de notaris worden
overgedragen. De notaris maakt de leveringsakte en de eventuele
hypotheekakte en laat deze in zijn aanwezigheid ondertekenen. Daarna zorgt
hij voor inschrijving van deze akten in de openbare registers. In de regel
wijst de koper van een huis de notaris aan.<br>
De notaris is een jurist met veel ervaring op het gebied van onroerend goed.
Schakel hem al in voor het opstellen van de koopakte. Hij adviseert u en
nodigt beide partijen uit om elkaar de nodige informatie te verschaffen.
<br><br>
<font color="#003366"><b>Afwikkeling financien hypotheek</b></font>
<br><br>
De notaris wikkelt ook het financiele deel van de transactie af. De koper
(en/of diens hypotheekbank) dient het verschuldigde tijdig voor het tekenen
van de leveringsakte naar de derdengeldenrekening van de notaris over te
maken. De verkoper krijgt de koopsom na aftrek van de aflossing van
eventuele hypothecaire leningen als zeker is dat ook hij aan zijn
verplichting om een onbelast huis te leveren heeft voldaan. Dit is meestal 1
of 2 werkdagen na het passeren van de transport- (en hypotheek-)akte. De
notaris zorgt ervoor dat de hele transactie naar behoren verloopt.
<br><br>
<font color="#003366"><b>Hoofdstuk 2 - De hypotheek (NIBUD informatie over <a href="woonlasten.htm">
woonlasten</a>)</b></font>
<br><br>
Een van de eerste vragen die mensen stellen als ze een huis willen gaan
kopen, is welk bedrag zij kunnen lenen. Niet bepaald onbelangrijk
natuurlijk, want het antwoord op deze vraag bepaalt in welke prijsklasse u
het nieuwe huis kunt gaan zoeken. In dit hoofdstuk kunt u lezen:
<ul>
<li>Op welke manier de hypotheekadviseur tot een verantwoord
hypotheekbedrag komt;</li>
<li>Aan welke (financiele) voorwaarden moet u voldoen om in aanmerking
te komen voor een hypotheek onder de NHG (Nationale Hypotheek Garantie);</li>
<li>Hoe u de hypotheeklasten in uw totale budget kunt inpassen.</li>
</ul>
<h3><font color="#003366"><b>Verantwoord hypotheekbedrag</b></font></h3>
Wanneer u naar een hypotheekadviseur stapt om te gaan praten over de hoogte
van een hypotheek, zal deze kijken naar de volgende gegevens:
<ul>
<li>Wat is uw totale bruto inkomen?</li>
<li>Hoe hoog is de hypotheekrente op dit moment?</li>
<li>Wat is de (over)waarde van de woning waarvoor u de hypotheek wilt
afsluiten?</li>
</ul>
<h3><font color="#003366"><b>Uw inkomen uit arbeid</b></font></h3>
Als eerste houden de geldverstrekkers rekening met uw inkomen.
Geldverstrekkers gaan meestal uit van de zogenaamde woonquote. Dit is het
maximale deel van uw inkomen dat u kunt gebruiken voor de hypotheeklasten.
Naast financieringslasten heeft u immers nog andere uitgaven. Wanneer u de
hypotheek laat vaststellen op de maximale woonquote, heeft u overigens
relatief hoge hypotheeklasten. Het is daarom zinvol na te gaan wat uw andere
uitgaven zijn en welk deel van uw inkomen deze in beslag nemen. Zie ook
onder het kopje 'Rekening houden met andere uitgaven'.
<h3><font color="#003366"><b>De rentestand</b></font></h3>
Voor de totale hypotheeklasten heeft u een bepaald deel van uw inkomen
beschikbaar. De hypotheeklasten bestaan voor een groot deel uit rente. Als
de <a href="hypotheekrente.htm">hypotheekrente</a> hoog is, kunt u daarom
een minder hoge lening afsluiten. Is de rente lager, dan kunt u vaak een
hoger bedrag lenen. De rente kan voor verschillende rentevaste perioden
worden vastgezet. Daarna kunt u te maken krijgen met een hogere rente en dus
met hogere hypotheeklasten. Zie ook het kopje 'Stijging van de rente' in
hoofdstuk 4.
<h3><font color="#003366"><b>Waarde van de woning</b></font></h3>
De woning waarvoor u de hypotheek afsluit, is het onderpand van de lening.
Wanneer u de hypotheeklasten niet meer kunt betalen, verkoopt de
geldverstrekker in het uiterste geval uw huis. De waarde van de woning is
daarom zeer belangrijk voor de geldverstrekker. Daarom vragen veel
geldverstrekkers een <a href="http://www.taxatietarieven.com" target=_blank>
taxatie</a> van uw nieuwe woning voordat u een hypotheek kunt afsluiten.
<h3><font color="#003366"><b>Normen NHG, Nationale Hypotheek Garantie</b></font></h3>
Bij een hypotheek met NHG (Nationale Hypotheek Garantie) is de
geldverstrekker er zeker van dat het totale hypotheekbedrag terugbetaald
wordt. Als u de hypotheeklasten niet meer kunt betalen, kan de
geldverstrekker in het uiterste geval uw huis verkopen. Dit is een gedwongen
verkoop. Het is mogelijk dat uw huis bij gedwongen verkoop minder opbrengt
dan het bedrag dat u heeft geleend. De stichting die de NHG (Nationale
Hypotheek Garantie) uitvoert, staat ervoor garant dat de gehele schuld wordt
afbetaald aan de geldverstrekker. U heeft daardoor geen schuld meer bij de
geldverstrekker, maar bij de eerdergenoemde stichting. Deze stichting
spreekt met u een betalingsregeling af om deze schuld terug te betalen. Voor
bijzondere omstandigheden zoals onvrijwillige werkloosheid, gelden er
speciale aflossings- of kwijtscheldingsregelingen.<br>
Meestal kunt u de gehele koopsom inclusief alle bijkomende kosten onder NHG
(Nationale Hypotheek Garantie) financieren. Verder krijgt u een ander
rentetarief, dat maximaal 0,5% onder het gewone tarief kan liggen. NHG
(Nationale Hypotheek Garantie) kunt u aanvragen bij het afsluiten van uw
hypotheek. Om in aanmerking te komen voor deze regeling moet u voldoen aan
bepaalde voorwaarden. Zo mogen de totale kosten niet hoger zijn dan
200.000,- (2002). Dit bedrag is de koopprijs van de woning vermeerderd met
de bijkomende aankoop- en financieringskosten van maximaal 8% bij nieuwbouw
en maximaal 12% bij bestaande bouw. Verder mogen de hypotheeklasten niet
hoger zijn dan een bepaald percentage van uw inkomen. Welk percentage dat
is, hangt af van de hoogte van uw inkomen en de rente. Als u een hypotheek
afsluit volgens de normen van de NHG (Nationale Hypotheek Garantie), kunt u
er vanuit gaan dat u een verantwoorde hypothecaire geldlening hebt
afgesloten. U houdt in normale situaties voldoende budget over voor uw
andere uitgaven.<br>
De normen van de NHG (Nationale Hypotheek Garantie) worden ieder jaar
opnieuw vastgesteld, op basis van gegevens van het NIBUD.
<h3><a href="koopsubsidie.htm"><font color="#003366"><b>Koopsubsidie</b></font></a></h3>
Koopsubsidie; Door de Wet bevordering eigen woningbezit (BEW) komt een eigen huis voor
meer mensen binnen het financiele bereik. De wet houdt in dat mensen met een
laag inkomen subsidie kunnen krijgen voor een koophuis. De subsidie is onder
andere afhankelijk van het inkomen en de hoogte van de hypotheeklasten. De
regeling lijkt in bepaalde opzichten op de huursubsidiewet. De nieuwe wet
gaat bijvoorbeeld uit van de inkomens- en vermogensgrenzen die gelden voor
de huursubsidie. Bij uw hypotheekadviseur kunt u informeren naar de verdere
voorwaarden voor de koopsubsidie-mogelijkheid.<br>
<br>
Voor uitgebreide informatie over de koopsubsidie zie de kop in het linker
menu.
<br><br>
<font color="#003366"><b>Rekening houden met andere uitgaven</b></font>
<h3>Hypotheeklasten</h3>
Hypotheeklasten moeten in het budget passen. Dat betekent dat de maximale
hoogte van de hypotheek afhankelijk is van het bedrag dat u nodig heeft voor
de overige uitgaven. Het bedrag dat 'overblijft' van het inkomen, is
beschikbaar voor de hypotheek. De uitgaven verschillen uiteraard van
huishouden tot huishouden. Een gezin met kinderen is waarschijnlijk een
flink bedrag kwijt aan kinderopvang of schoolkosten. Een echtpaar zonder
kinderen besteedt wellicht weer meer aan vakantie en etentjes buiten de
deur. Om de hypotheeklasten te kunnen inbouwen in uw budget, is het van
belang dat u een goed inzicht heeft in uw persoonlijke financiele situatie.
Dat gaat het best door een begroting te maken.<br>
Een begroting is een overzicht van uw inkomsten en uitgaven. Met behulp van
een dergelijk overzicht kunt u zien welk deel van uw inkomen beschikbaar is
voor de hypotheeklasten. Aan het slot van deze paragraaf vindt u een
rekenschema waarmee u zo'n begroting kunt maken.<br>
Een begroting maakt u voor een bepaalde periode, meestal voor een maand.
Maar uw inkomsten en uitgaven zijn niet iedere maand hetzelfde. Een
begroting van een willekeurige maand geeft dus geen betrouwbaar beeld van uw
financiele situatie. Beter is het uit te gaan van een gemiddelde
maandbegroting. Hierin zijn alle inkomsten en uitgaven omgerekend naar een
bedrag per maand.<br>
De eerste stap bij het maken van een begroting is het verzamelen van
gegevens over uw inkomsten en uitgaven. Welke inkomstenbronnen heeft u?
Welke betalingen doet u? Inkomstenbronnen zijn bijvoorbeeld uw netto loon,
vakantietoeslag, kinderbijslag en alimentatie. De uitgaven verdeelt het
NIBUD in drie groepen:
<ul>
<li>de vaste lasten keren met een bepaalde regelmaat terug, bijvoorbeeld
eens per maand of eens per jaar. Meestal heeft u er een contract of iets
dergelijks voor afgesloten. Voorbeelden zijn de huur of hypotheek, gas en
licht, telefoon, verzekeringen e.d.;</li>
<li>de reserveringsuitgaven zijn grote uitgaven waarvoor u regelmatig een
bedrag opzij moet leggen. Op het moment dat u zo'n grote uitgave moet doen,
heeft u er tenminste het geld voor. Reserveringsuitgaven zijn bijvoorbeeld
uitgaven aan kleding en schoenen, het onderhoud van huis en tuin, reparaties
of vervanging van apparaten zoals de koelkast en de televisie, nieuwe
meubels en vakantie;</li>
<li>ten derde zijn er de huishoudelijke uitgaven. Daaronder vallen de
uitgaven voor voeding, schoonmaakartikelen, toiletartikelen, enz.</li>
</ul>
De netto hypotheeklasten zijn de hypotheeklasten waarin het
belastingvoordeel al is verwerkt. Zie hoofdstuk 3.<br>
<br>
Hoe gebruikt u het schema? In het rekenschema staan verschillende inkomsten-
en uitgavenposten. Het is niet gezegd dat u al deze inkomsten- en
uitgavenposten ook heeft, maar u kunt deze opsomming wel gebruiken als
geheugensteuntje bij het maken van uw eigen lijst.<br>
Met het schema kunt u een vergelijking maken tussen de uitgaven die u nu
heeft en de uitgaven in de nieuwe situatie. Verhuizen naar een andere woning
heeft immers meestal veranderingen in de uitgaven tot gevolg. Een aantal
uitgaven zal ongeveer gelijk blijven. Zo gaat u niet opeens meer
boodschappen doen of meer kleding aanschaffen omdat u gaat verhuizen. Een
aantal andere uitgaven kan wel veranderen door de verhuizing. Om een groter
huis te verwarmen, is meer energie nodig en dus is de energierekening hoger.
Maar wie dichterbij zijn werk gaat wonen, heeft daarentegen weer lagere
uitgaven aan woonwerkverkeer. Wanneer u verhuist naar een andere gemeente,
veranderen ook de gemeentelijke heffingen. De tarieven hiervoor verschillen
immers per gemeente. Meer informatie hierover kunt u krijgen bij de
gemeente. In het schema kunt u de uitgaven noteren waarvan u verwacht dat ze
veranderen door de verhuizing. Op die manier krijgt u overzicht van de
verschillen tussen de huidige en de toekomstige situatie.
<h3><font color="#003366"><b>Van huurwoning naar koopwoning</b></font></h3>
Wanneer u verhuist van een huurwoning naar een koopwoning, krijgt u te maken
met een aantal extra uitgaven die u als huurder niet hebt. Denk hierbij aan
bepaalde extra verzekeringen, het onderhoud van de woning en een aantal
extra belastingen. Hieronder volgt een korte beschrijving van deze uitgaven.
<h3><font color="#003366"><b>Woonverzekeringen</b></font></h3>
Verzekeringen voor een koopwoning; u heeft in ieder geval een opstalverzekering nodig. Deze
verzekering dekt de risico's van brand en andere schade aan het huis. De
hoogte van de verzekeringspremie is afhankelijk van de herbouwwaarde van de
woning. Dit zijn de kosten die gemaakt moeten worden om de woning in de
oorspronkelijke staat te brengen.<br>
Een andere verzekering die huizenbezitters bijna altijd afsluiten, is de
overlijdensrisicoverzekering. Stel dat u of uw partner zou komen te
overlijden voordat de hypotheek is afgelost. Door de uitkering van de
overlijdensrisicoverzekering wordt het huis (gedeeltelijk) afbetaald en kan
de langstlevende partner in ieder geval in het huis blijven wonen. Bij
bepaalde hypotheekvormen is het overlijdensrisico automatisch gedekt. Wel
moet u dan nog beslissen of u de verzekering afsluit op 1 of op beide
partners. Van belang bij deze afweging is, wie voor (het grootste gedeelte
van) het gezinsinkomen zorgt.
<br><br>
<font color="#003366"><b>Onderhoud huis en tuin</b></font>
<br><br>
Als huurder bent u gewend dat de verhuurder de meeste onderhoudskosten
betaalt. Verhuist u naar een koopwoning, dan komen deze kosten voor uw eigen
rekening. Het bedrag dat u hiervoor moet reserveren, varieert nogal. De
kosten zijn onder andere afhankelijk van het type woning, het bouwjaar, etc.
U moet rekenen op een bedrag dat ligt tussen de € 70,- en € 225,- per maand.
Een andere richtlijn voor de jaarlijkse onderhoudskosten van uw woning is
uit te gaan van 1% van de waarde van de woning. Wanneer u een appartement
heeft, betaalt u via de servicekosten aan de Vereniging van eigenaren een
bijdrage voor onderhoud.
<h3><font color="#003366"><b>Eigenwoningforfait</b></font></h3>
Het eigenwoningforfait is geen directe uitgave, maar een bedrag waarover u
belasting moet betalen. De
<a href="belastingdienst.htm">Belastingdienst</a> gaat ervan uit dat u een
bepaald woongenot heeft van uw eigen woning. Dit woongenot wordt uitgedrukt
in een bepaald bedrag, namelijk: het bedrag dat uw woning aan huur zou
opbrengen na aftrek van onderhoudskosten en afschrijving. De hoogte van het
eigenwoningforfait is afhankelijk van de WOZ-waarde van de woning (wet
Waardering Onroerende Zaken). Deze waarde wordt vastgesteld door de
gemeente, in de meeste gemeenten eens per vier jaar. Van de WOZ-waarde neemt
u een bepaald percentage, dat u als eigenwoningforfait optelt bij uw
belastbaar inkomen. Stel dat de WOZ-waarde van de woning € 200.000,-
bedraagt. In onderstaande tabel kunt u zien dat u 0,8% van € 200.000,- is
€ 1.600,- als eigenwoningforfait moet optellen bij het belastbaar inkomen.
<br><br>
Percentages eigenwoningforfait (per 1-1-2002) zie <a href="hoofdstuk2.htm">
Hoofdstuk 2.</a>
<br><br>
Op de internetsite van het ministerie van Financien vindt u de meest actuele
percentages van het eigenwoningforfait. Het adres van de site is <a href="http://www.minfin.nl/" target=_blank>
www.minfin.nl</a>.
<br><br>
<font color="#003366"><b>Heffingen aan de gemeente en aan het waterschap</b></font>
<br><br>
Een van de heffingen die u jaarlijks aan de gemeente betaalt, is de
onroerende-zaakbelasting (OZB). De OZB bestaat uit twee gedeelten: een
eigenarendeel en een gebruikersdeel. Huurders betalen alleen het
gebruikersdeel. Bij een eigen woning betaalt u zowel het eigenarendeel als
het gebruikersdeel. Ook de hoogte van de onroerende-zaakbelasting is
afhankelijk van de WOZ-waarde van de woning. De gemeente stelt een tarief
vast per € 2.268,- van de WOZ-waarde. De tarieven varieren sterk per
gemeente: van € 1,50 tot € 9,- per € 2.268,- voor het eigenarendeel. Ook
waterschappen kennen aparte heffingen voor bewoners van een koopwoning.
<br><br>
<font color="#003366"><b>Eenmalige kosten</b></font>
<br><br>
Wanneer u een huis koopt, krijgt u naast de aankoopsom van de woning ook te
maken met een aantal eenmalige kosten. Deze komen neer op zo'n 10 tot 12%
van de totale kosten van de aankoop van een woning. Bij een nieuwbouwwoning
ligt dit percentage tussen 5 en 8%. De eenmalige kosten zijn onder te
verdelen in de aankoopkosten en de financieringskosten. De
financieringskosten kunt u aftrekken van de belasting; de aankoopkosten
niet.
<h3><font color="#003366"><b>Aankoopkosten</b></font></h3>
Tot de aankoopkosten van de woning worden gerekend:
<ul>
<li>kosten die de <a href="http://www.makelaarstarieven.com" target=_blank>
makelaar</a> aan u in rekening brengt voor de bemiddeling bij de aankoop van
de woning;</li>
<li>de overdrachtsbelasting van 6% van de aankoopsom van de woning;</li>
<li>kosten die de <a href="rol-van-de-notaris.htm">notaris</a> aan u in
rekening brengt voor de eigendomsoverdracht van de woning (opmaken
transportakte).</li>
</ul>
Makelaars hanteren voor de bemiddelingskosten geen vaste tarieven; u moet
hierover zelf afspraken maken met de makelaar.<br>
<a href="http://www.notaristarieven.nl" target=_blank>Notarissen</a>
hanteerden tot voor kort vaste tarieven voor hun activiteiten. De komende
jaren krijgen notarissen meer vrijheid om hun eigen tarieven vast te
stellen. Momenteel zijn zij nog gebonden aan een minimum- en een
maximumtarief. Vraag een aantal notarissen vooraf naar de hoogte van hun
tarieven.
<h3><font color="#003366"><b>Financieringskosten</b></font></h3>
Tot de financieringskosten van de woning worden gerekend:
<ul>
<li>afsluitprovisie;</li>
<li>kosten <a href="koopcontract.htm">hypotheekakte</a>;</li>
<li>aanvraagkosten NHG (Nationale Hypotheek Garantie);</li>
<li>taxatiekosten woning.</li>
</ul>
De financieringskosten worden hierna kort beschreven:
<h3><font color="#003366"><b>Afsluitprovisie</b></font></h3>
Voor het afsluiten van de hypotheek betaalt u de geldverstrekker doorgaans
een bepaalde provisie. Meestal gaat het om 1,5% van het hypotheekbedrag. De
afsluitprovisie is direct aftrekbaar tot maximaal 1,5% van het
hypotheekbedrag (maximaal € 3.630,-). Een eventueel bedrag boven deze €
3.630,- is in latere jaren aftrekbaar, verdeeld over de looptijd van de
lening.
<h3><font color="#003366"><b>Opmaak en inschrijving hypotheekakte</b></font></h3>
De gegevens van uw hypotheek moeten worden ingeschreven in de openbare
registers van het kadaster. Hiervoor maakt de notaris een hypotheekakte op.
De kosten hiervan zijn onder andere afhankelijk van het hypotheekbedrag. De
kosten voor inschrijving in het kadaster bedragen maximaal € 81,70.
<h3><font color="#003366"><b>Aanvraagkosten NHG (Nationale Hypotheek Garantie)</b></font></h3>
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt u aanvragen bij uw geldverstrekker.
De kosten bedragen 0,30% van het hypotheekbedrag (2002).
<h3><font color="#003366"><b>Taxatiekosten</b></font></h3>
Veel geldverstrekkers vragen een taxatie van uw nieuwe woning voordat u een
hypotheek kunt afsluiten. Vaak is taxatie zelfs verplicht, bijvoorbeeld
wanneer u een bestaande woning koopt of wanneer u een hypotheek met
Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wilt afsluiten. Meestal komen de
taxatiekosten voor uw rekening. De kosten worden berekend over de getaxeerde
waarde van de woning (meestal de vrije verkoopwaarde). Makelaars zijn vrij
in het vaststellen van taxatietarieven. Informeer bij verschillende
makelaars naar de hoogte van deze tarieven. Bijvoorbeeld via de site
<a href="http://www.taxatietarieven.com" target=_blank>www.taxatietarieven.com</a>
of via het <a href="http://taxatie.startkabel.nl" target=_blank>taxatie</a>
startportaal voor woningtaxatie.
<h3><font color="#003366"><b>Belastingvoordeel per maand verrekend</b></font></h3>
De rente die u over de hypotheek betaalt, kunt u voor de inkomstenbelasting
van uw inkomen aftrekken. Alleen die rente is aftrekbaar, die betaald wordt
over hypotheken voor aankoop, onderhoud en verbetering van de eigen woning
die als hoofdverblijf dient. In principe krijgt u het belastingvoordeel
eenmaal per jaar uitbetaald door de Belastingdienst als u een
aangifteformulier invult. Vaak gaat het om aanzienlijke bedragen. Het kan
aantrekkelijk zijn om dit belastingvoordeel iedere maand te laten
uitbetalen, in plaats van eens per jaar. Dat is mogelijk wanneer u bij de
Belastingdienst een verzoek indient voor een 'voorlopige teruggaaf
inkomstenbelasting / premies volksverzekeringen'. Een formulier hiervoor
kunt u aanvragen bij de Belastingdienst. Het formulier is ook te downloaden
vanaf de internetsite van de <a href="http://www.belastingdienst.nl" target=_blank>
Belastingdienst</a>. Meer informatie over de voorlopige teruggaaf is
verkrijgbaar bij de (gratis) Belastingtelefoon: 0800-0543.
<h3><font color="#003366"><a href="hypotheekvormen.htm"><b>Hypotheekvormen</b></a></font></h3>
Er zijn zeer veel verschillende hypotheekvormen, met allemaal hun eigen
specifieke kenmerken. Er zijn talloze combinaties mogelijk van de diverse
basisvormen. Belangrijk is dat de hypotheek aansluit bij uw persoonlijke
wensen en mogelijkheden. De basisvormen zijn (klik op een link voor meer
details, gebruik de 'Terug' knop van uw browser om in dit hoofdstuk terug te
komen):
<h3><a href="hypotheekvormen.htm#lineaire_hypotheek"><b>Lineaire hypotheek</b></a></h3>
Bij de lineaire hypotheek lost u iedere maand een vast deel van de lening
af. Tijdens de looptijd van de lening betaalt u daardoor steeds minder
rente. De hypotheeklasten nemen daardoor af gedurende de looptijd van de
lineaire hypotheek. De lineaire hypotheek is vooral interessant wanneer u
een inkomensdaling verwacht.
<h3><a href="hypotheekvormen.htm#annuiteitenhypotheek"><b>Annuiteitenhypotheek</b></a></h3>
Ook bij de anuiteiten hypotheek lost u iedere maand een deel van de lening
af. Dit is echter geen vast bedrag. Aan het begin van de looptijd lost u
weinig af en betaalt u veel rente; aan het eind van de looptijd lost u meer
af en betaalt u minder rente. De bruto hypotheeklasten zijn daardoor iedere
maand gelijk. Aangezien u tijdens de looptijd van de anuiteiten hypotheek
steeds minder rente gaat betalen en dus minder belastingvoordeel geniet,
stijgen de netto hypotheeklasten gedurende de looptijd van de
anuiteiten hypotheek.
<h3><a href="hypotheekvormen.htm#levenhypotheek"><b>Levenhypotheek</b></a></h3>
Bij de levenhypotheek is het belastingvoordeel maximaal, omdat u de lening
pas aan het einde van de looptijd in 1 keer helemaal of gedeeltelijk aflost.
Via een kapitaalverzekering spaart u het hiervoor benodigde kapitaal -onder
bepaalde voorwaarden- belastingvrij bijeen. Afhankelijk van de gekozen
dekking, is het eindkapitaal geheel of gedeeltelijk gegarandeerd. In het
laatste geval bestaat de mogelijkheid dat u de levenhypotheek niet in z'n
geheel kunt aflossen.
<h3><a href="hypotheekvormen.htm#spaarhypotheek"><b>Spaarhypotheek</b></a></h3>
Ook de spaarhypotheek is gekoppeld aan een kapitaalverzekering. Het
belastingvoordeel is over de gehele looptijd maximaal omdat u de lening pas
aan het einde van de looptijd in 1 keer helemaal aflost. Met een
spaarhypotheek bent u er zeker van dat u aan het eind van de looptijd het
geplande kapitaal heeft om deze hypotheek af te lossen.
<h3><a href="hypotheekvormen.htm#beleggingshypotheek"><b>Beleggingshypotheek</b></a></h3>
Ook bij de beleggingshypotheek is het belastingvoordeel maximaal. Beleggingshypotheken zijn er in
twee varianten. U kunt beleggen via een levensverzekering of direct in
aandelen / beleggingsfondsen.
<ul>
<li>Via levensverzekering: door betaling van premie - die wordt belegd
in beleggingsfondsen - bouwt u aan het eindkapitaal.</li>
<li>Zonder verzekering: via maandelijkse of eenmalige inleg in
beursgenoteerde (beleggings)fondsen bouwt u het eindkapitaal op.</li>
</ul>
Bij beide vormen bestaat het risico dat u door tegenvallend rendement de
beleggingshypotheek niet in z'n geheel kunt aflossen.
<h3><a href="hypotheekvormen.htm#aflossingsvrije_hypotheek"><b>Aflossingsvrije hypotheek</b></a></h3>
Bij de aflossingsvrije hypotheek lost u gedurende de looptijd de lening niet
af; u betaalt alleen rente. U bouwt daardoor geen vermogen op. Vaak kunt u
deze aflosvrije hypotheek alleen afsluiten in combinatie met een niet aflossingsvrije
hypotheek vorm waarbij er wel wordt afgelost. Een andere mogelijkheid is dat
u de woning gedeeltelijk met eigen geld financiert.
<br><br>
Naar <a href="hoofdstuk3.htm">Hoofdstuk 3.</a>
<h3><font color="#003366"><b>Speciale hypotheekvormen</b></font></h3>
Het kan zijn dat u op zoek bent naar een hypotheek die bestemd is voor de
aanschaf van een recreatiewoning woonark of boot. Veel mensen zijn niet op
de hoogte van het bestaan van speciale hypotheek vormen, vandaar dat wij dat
willen toelichten.
<h3>
<a href="recreatiewoning.htm" title="Recreatiewoning hypotheek"
onmouseover="window.status='Recreatiewoning hypotheek';" onmousemove="window.status='Recreatiewoning hypotheek';"
onmouseout="window.status='';"><b>Recreatiewoning hypotheek</b></a></h3>
Het kopen van een recreatiewoning in Nederland kan een belegging zijn (als
tweede woning) of uw recreatiewoning kan dienen als buitenhuis. Tegenwoordig
komt het echter steeds vaker voor dat mensen een recreatiewoning als
hoofdverblijf willen aanhouden.
<h3>
<a href="woonark-hypotheek.htm" title="Woonark hypotheek"
onmouseover="window.status='Woonark hypotheek';" onmousemove="window.status='Woonark hypotheek';"
onmouseout="window.status='';"><b>Woonark hypotheek</b></a></h3>
Een woonark en een mooie ligplaats maken samen "De woonark" om te kopen. Een
woonark zonder ligplaats is naar verhouding weinig waard. Er komen ook niet
veel ligplaatsen meer bij in Nederland. Dit verklaart waarom er een groot
prijsverschil is tussen een woonark met ligplaats en een woonark zonder
ligplaats.
<h3>
<a href="scheeps-hypotheek.htm" title="Scheepshypotheek"
onmouseover="window.status='Scheepshypotheek';" onmousemove="window.status='Scheepshypotheek';"
onmouseout="window.status='';"><b>Scheepshypotheek</b></a></h3>
Een gebruikt schip kunt u financieren tot 100% van de taxatiewaarde bij
gedwongen verkoop (binnen 6mnd). Betreft het echter een nieuwbouwschip, dan
kunt u een scheepshypotheek krijgen voor de volledige factuurwaarde. Let er
wel op dat de rente voor uw schip niet meer aftrekbaar is van de
inkomstenbelasting, oftewel uw bruto hypotheeklast is tevens uw netto
hypotheeklast.
<br><br><br>
<font color="#003366"><b>Links met informatie van derden</b></font>
<h3><font color="#003366"><b>Sites mbt het thema hypotheken</b></font></h3>
<a href="http://www.laagstehypotheken.nl/" target=_blank>
De laagste hypotheken</a><br>
<a href="http://oversluiten.laagstehypotheken.nl/sd/oversluiten.asp" target=_blank>
Laatste nieuws over hypotheek oversluiten</a><br>
<a href="http://www.hypotheek-assistent.net/hypotheekinformatie/actuele-hypotheek-rentetarieven-variabel.asp" target=_blank>Actuele hypotheekrente variabele rente</a><br>
<a href="http://teletekst.nos.nl/?546-01" target=_blank>Teletext actuele
hypotheekrente 10 jaar vast pagina 1</a>
<a href="http://teletekst.nos.nl/?546-02" target=_blank>hypotheekrente
pagina 2</a>
<a href="http://teletekst.nos.nl/?546-03" target=_blank>hypotheekrente
pagina 3</a><br>
<a href="http://www.geen-hypotheek.net/" target=_blank>Geen hypotheek door A codering BKR? Toch
een hypotheek ondanks het BKR! Hypotheek met BKR achterstand</a><br>
<a href="http://www.hypotheekproblemen.com/" target=_blank>Probleem hypotheek? BKR geregistreerd? Hypotheek
problemen regelt uw BKR hypotheek!</a><br>
<a href="http://www.dehypotheekvergelijking.nl/" target=_blank>
Onafhankelijke hypotheek vergelijking</a><br>
<a href="http://www.hypotheek-assistent.nl/" target=_blank>Hypotheek
aanbieders vergelijken</a><br>
<a href="http://www.laagstehypotheken.nl/maximale-hypotheek.asp" target=_blank>
Bereken uw maximale hypotheek</a><br>
<a href="http://www.nvm.nl/nvm/index.jsp?navid=_nvmvooru_3&doelgroep=woningmarkt" target=_blank>
Marktontwikkelingen NVM wonen</a><br>
<a href="http://snelste.laagstehypotheken.nl/sd/snelste.htm" target=_blank>
Online afdrukbare gezondheidsverklaring</a><br>
<a href="http://www.hypotheek-links.net/" target=_blank>
Links voor hypotheken, lenen en pensioenen</a><br>
<br>
<font color="#003366"><b>Bestaand koophuis of nieuwbouw woning zoeken</b></font>
<br><br>
<a href="http://www.funda.nl/" target=_blank>Funda te koop aangeboden
woningen</a><br>
<a href="http://www.telegraaf.nl/woonkrant/" target=_blank>Woonkrant (De
Telegraaf)</a><br>
<a href="http://www.vinex-locaties.nl/" target=_blank>Vinex locaties</a><br>
<a href="http://www.nieuwbouw.com/" target=_blank>Nieuwbouw projecten</a><br>
<br>
<b>Informatie over lenen</b>
<br><br>
<a href="http://www.nibud.nl/consumenten/consumenten.php?main=wonen&pag=wonen&id=73" target=_blank>
NIBUD budgetvoorlichting</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/" target=_blank>
De nationale leentest voor alle soorten leningen</a><br>
<a href="http://www.leeneenlening.nl/" target=_blank>Leen Een Lening.nl</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/leen-informatie.asp" target=_blank>
De verschillende lening types: Leen informatie</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/artikelen-lenen-krediet.asp" target=_blank>Artikelen over lenen</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/doorlopend-krediet.html" target=_blank>Doorlopend krediet</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/hypothecaire-krediet.html" target=_blank>Hypothecair krediet, hypothecaire lening</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/persoonlijke-lening.html" target=_blank>Persoonlijke lening</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/rentekrediet.html" target=_blank>Rentekrediet</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/spaarkrediet.html" target=_blank>Spaarkrediet</a><br>
<a href="http://www.nationale-leentest.org/betalingsbescherming.html" target=_blank>Betalingsbescherming bij lenen</a><br>
<a href="http://www.krediet-test.org/" target=_blank>
De krediet test voor kredieten op maat</a><br>
<br>
<font color="#003366"><b>Financiele informatie</b></font>
<br><br>
<a href="http://www.nu.nl/rubriek.jsp?n=132&c=110" target=_blank>
nu.financieel.nl</a><br>
<a href="actueel-financieel-nieuws.asp">Actueel financieel nieuws</a><br>
<a href="http://www.vastgoed-fonds.nl/" target=_blank>ZeuvenMeeren Vastgoed Fonds</a><br>
<a href="http://www.de-pensioen-test.nl/" target=_blank>De pensioen test</a><br>
<a href="http://www.pensioenchecken.nl/" target=_blank>Pensioenchecken</a><br>
<br>
<font color="#003366"><b>Algemene instanties</b></font>
<br><br>
<a href="http://www.consumentenbond.nl/?ticket=nietlid" target=_blank>De
consumentenbond</a><br>
<a href="http://www.eigenhuis.nl/VerenigingEigenHuis" target=_blank>
Vereniging eigen huis</a><br>
<a href="http://www.belastingdienst.nl/" target=_blank>De belastingdienst</a><br>
<a href="http://www.vrom.nl/pagina.html?id=3249&ref=" target=_blank>VROM
koopsubsidie informatie</a><br>
<a href="http://www.nhg.nl/" target=_blank>NHG: Nationale Hypotheek Garantie</a><br>
<a href="http://www.kadaster.nl/" target=_blank>Het kadaster</a><br>
<a href="http://www.leads-factory.nl/" target=_blank>Voor hypotheek afspraken, pensioen afspraken</a><br>
<a href="http://www.b-g-c.net/" target=_blank>BGC</a><br>
<a href="http://www.bedazzled.nl/" target=_blank>Bedazzled</a><br>
<a href="http://www.lajoya.nl/" target=_blank>Lajoya</a><br>
<br>
<a href="artikelen.htm">Artikelen met informatie over hypotheken</a><br>
<br><br>
<font color="#003366"><b>Financiele en economische actualiteit:</b></font>
<br><br>
<br><br>
©2005 minder-zorgen.nl
<br><br>
</body>
]]>